Где найти инвестора: обзор площадки Penenza

3 минуты
Где найти инвестора: обзор площадки Penenza

Penenza — краудплатформа, на которой МСБ могут взять заем у «толпы» инвесторов, чтобы поучаствовать в тендерах либо исполнить контракт.

В 2014 году директор тендерной площадки OTC.ru Дмитрий Пангин понял, что у МСБ-участников тендеров есть проблема. Они и рады бы участвовать в торгах, но у них не хватает денег, чтобы внести залог (это до 5 % от суммы контракта, часто это миллионы рублей) и в случае победы для исполнения контракта приобрести необходимое оборудование, материалы и пр.

Поэтому у МСБ-участника тендера 2 пути, если свободных средств нет:

  • занимать, а банки крайне неохотно дают кредиты МСБ,
  • создавать кассовый разрыв, что крайне рискованно.

Площадка сама начала выдавать займы участникам торгов из собственных средств. Но спрос рос стремительно, своих денег не хватало.

И в этот момент Дмитрий решил, что можно не кредитовать самим, а зарабатывать, как банк, сводя кредиторов и заемщиков. Причем без долгой цепочки решений, а за счет финтех-подхода.

На разработку онлайн-площадки для кредитования участников тендеров был потрачен год и 4 млн руб. И в 2016 году стартап Penenza заработал как полноценная b2b-краудплощадка, где и инвесторами, и заемщиками был бизнес. Уже через год, в 2017, Penenza запустила первых инвесторов-физиков.

Инвестором может стать любой совершеннолетний гражданин России, у которого есть свободные 5 тыс. руб. Регистрация полностью онлайн, никуда идти не надо. Комиссию с инвесторов площадка не берет. Заработать за год можно 15–18 %, это в 2–3 раза выше, чем по депозитам в банках. Основной «костяк» инвесторов Penenza – мужчины 25–45 лет, семейные, среднего достатка, социально активные, из столиц или миллионников, в части финансов грамотные и с диверсифицированным портфелем. Сейчас на платформе зарегистрировано около 5000 инвесторов-физиков.

Для заемщика Penenza работает тоже просто, но фильтров больше. Бизнесмен оставляет заявку на сайте площадки, указав ИНН и номер процедуры на zakupki.gov.ru. Дальше AI-скоринг оценивает заемщика, заем, вероятность его возврата по 400+ параметрам и присваивает рейтинг займу от AAA (самый надежный) до D, и платформа публикует заявку для инвесторов. Этот этап занимает пару минут. После публикации инвесторы самостоятельно принимают решение, сколько денег дать. Как правило, на платформе нужны займы на несколько миллионов рублей. В них инвесторы «скидываются» очень быстро и закрывают заем примерно за 1 час.

Если говорить о проблемах, то они есть везде, где люди и их деньги. Финансы, в принципе, одна из самых стрессоемких отраслей бизнеса.

Поначалу, пользуясь болезнями роста платформы и несовершенством бизнес-процессов, компании-заемщики тратили заемные средства нецелевым образом. Для решения перестали выдавать деньги на руки, а стали перечислять на спецсчета. И судились с просрочниками, привлекали коллекторов. Это позволило удерживать уровень просроченной задолженности ниже 1 % от общего объема займов. Для сравнения: в банках доля просрочки по кредитам малого и среднего бизнеса около 15 %. Плюс родился смежный стартап-«дочка» – компания, занимающаяся возвратом просроченной задолженности.

Еще одной проблемой стала нечестная конкуренция. В чате инвесторов, который был открыт для вопросов-ответов, стали регистрироваться конкуренты и уводить инвесторов на свои площадки. Из-за этого пришлось закрыть чат инвесторов, переведя все вопросы в техподдержку платформы.

Сейчас Penenza продолжает свою работу. Помимо непосредственно займов, побочный продукт платформы – продажа ПО, который покупают банки, диверсифицирующие свой бизнес и открывающие собственные p2b-платформы. Core-продукт при этом позволяет Penenza удерживать первое место по объему выдачи – в 2018 году было выдано 6,4 млрд руб., задача на 2019 год – на фоне конкуренции удержать этот же объем.

  • Комментарии
Загрузка комментариев...